¿Es posible adquirir una tarjeta de crédito para empresas?

Obtener una tarjeta de crédito para negocios puede resultar complejo dependiendo del tipo de negocio, historial crediticio, y otros factores. 

Se trata de una herramienta financiera realmente importante que puede permitir desde asumir costes diarios en el negocio hasta el aplazamiento de algunos pagos. Además, también puede estar sujeta a determinados programas de recompensas.

Las tarjetas de crédito de negocios

Hay muchas diferencias entre una tarjeta de crédito para negocios y una tarjeta de crédito personal. Una de las que más se nota es la diferencia de límites de crédito. Habitualmente, la tarjeta de crédito de un negocio siempre va a tener límites superiores. Sin embargo, hay que tener en cuenta que esto implica también mayores niveles de exigencia por parte del prestamista.

Es decir, no podrás obtener una tarjeta de negocios salvo que, efectivamente, tengas una empresa o negocio. Si tienes una tarjeta de crédito personal y quieres aumentar el límite de crédito, simplemente debes contactar con tu prestamista y solicitar una ampliación del crédito.

Vamos a valorar en este artículo algunos de los factores que deberías tener en cuenta antes de la solicitud de la tarjeta de crédito de negocio. Fundamentalmente para saber si vas a ser capaz o no de obtener su aprobación.

¿Eres elegible para una tarjeta de crédito de negocios?

No todos los prestamistas tienen los mismos baremos de elegibilidad. Es importante valorar esto ya que en algunos casos estos criterios pueden ser más o menos futuros. Sin embargo, hay algunas cosas que puedes saber de antemano, y que te van a solicitar prácticamente todos los prestamistas.

Lo primero es la verificación de tu historial crediticio personal. No te debe sorprender que, aunque solicites una tarjeta de negocio valoren el historial crediticio personal del solicitante. Esto es especialmente cierto en los pequeños negocios o en las empresas de reciente creación donde aún no existe una trayectoria crediticia comprobada.

Incluso, cuando se trata de empresas relativamente estables y con un buen historial crediticio, las tarjetas de crédito de negocio con límites de crédito elevados pueden requerir algún tipo de garantía adicional.

Otros factores que tendrá en cuenta la entidad prestamista son los siguientes:

• Balance de ingresos: valorando los resultados económicos de negocio
• Puntaje crediticio comercial: analizando el historial crediticio de la empresa o negocio
• Documentación y estado de cuentas del negocio

Una vez ya tienes claro que eres elegible para una tarjeta de crédito de negocio comenzaría el segundo paso: valorar qué oferta es la más adecuada.

¿Cómo elegir una tarjeta de crédito de negocio?

La elección de una tarjeta de crédito de negocio debería partir siempre de una comparativa entre diferentes ofertas. Ten en cuenta que las diferencias de aplicación de condiciones y tasas de interés pueden ser importantes entre prestamistas.

Sin embargo, en muchas ocasiones recurrimos a lo más inmediato, seguir trabajando con aquellos prestamistas o entidades financieras que conocemos. Esto puede tener algunas ventajas, si tenemos más productos financieros con la entidad es posible que obtengamos algún tipo de beneficio. Si no es así, deberíamos realizar una comparativa valorando aspectos como:

• Si tiene costes de contratación y cómo se aplican
• Si tiene periodo de APR al 0% y cuánto dura
• Si permite tener más de una tarjeta asociada y el coste
• Si tiene coste anual y cuál es
• Las recompensas y beneficios que puede ofrecer

 Este último aspecto es realmente relevante. En los últimos años, con las tarjetas cada vez más parecidas entre sí en cuanto a la aplicación de intereses y condiciones, las diferencias principales se están estableciendo alrededor de los beneficios y recompensas.

Las tarjetas de crédito de negocio pueden llegar a ofrecer algunos programas de recompensas realmente jugosos. De hecho, estos programas pueden llegar a marcar la diferencia entre una oferta y otra.

¿Por qué elegir tarjetas de crédito de negocios?

Existen motivos diversos por los que la elección de una tarjeta de crédito de negocio puede ser una buena idea para tu empresa.

El primero de estos motivos es bastante evidente: basta poder separar tus finanzas personales de tus finanzas empresariales. Aunque esto se da por sentado en las grandes empresas, a veces en los pequeños negocios se mezclan los conceptos, de manera que no es sencillo separar tu economía personal de la economía de negocio. Las tarjetas de crédito de la empresa permiten, precisamente, esta separación.

Otro aspecto importante es que vas a poder generar un historial de crédito comercial. Si te acuerdas, en un punto anterior señalamos que, a la hora de conceder este tipo de tarjetas, sobre todo negocio nuevo, van a valorar tu historial crediticio personal. Si llevas un tiempo utilizando tu tarjeta de negocio, lo que ocurrirá es que poco a poco se va construyendo un historial crediticio de negocio. En el futuro, cuando tengas que hacer operaciones financieras sobre la empresa, también se podrá utilizar este historial de crédito de negocio.

Por otro lado, a través de la tarjeta de crédito de negocio basta poder llevar a la construcción de pequeño capital de trabajo. Es decir, a la hora de solicitar o calificar para otros productos financieros, tienes una base de capital a crédito ya pre concedida. Es decir, prácticamente puedes contar con una especie de línea de crédito mensual.